Что такое залог и какие ограничения он накладывает на автомобиль?
Собственно залог является средством обеспечения выплат по кредиту т.е. исполнения своих обязательств в виде имущества движимого и недвижимого. В основном автомобиль оформляется в залог сразу во время покупки иными словами оплата за автомобиль производится кредитом полученным в банке.
Мошенник может тут же заказать дубликат ПТС и выставить автомобиль на продажу даже не начав платить по кредиту.
Многие банки выдают кредит наличными на руки под залог транспортного средства.
В качестве гарантии многие банки забирают ПТС при заключении договора залога.
Т.к. в реальном мире единой и полной базы по заложенному имуществу нет то залог и кредит не являются помехой для продажи автомобиля.
Вы спросите почему с этим не борются? Да потому что банку все равно у кого забрать автомобиль у должника или у честного покупателя который не знал про залог или ограничение, так же для банка не имеет никакого значения то что он не знал о том что автомобиль в залоге.
Так и работают мошенники, покупая автомобиль и прекращая или вовсе не платя по кредиту. Ссуды как правила в таких ситуация встают на сторону банка – тут даже и написать нечего.
Законные варианты с помощью которых должник может продать свой заложенный автомобиль мы рассматривать не будем самое главное в момент сделки, это что бы покупатель транспортного средства знал о том что на автомобиль наложено ограничение или он находится в залоге (одно и тоже), иначе сделка признается недействительной, а продавец в свою очередь должен вернуть покупателю деньги.
Что именно указывает на то что автомобиль находится в залоге?
Основного признака по которому можно сразу же определить авто на предмет залога или ограничения регистрационных действий нет – есть косвенные признаки по которым можно сделать вывод об этом. Мы их сейчас и рассмотрим.
- Обратите внимание на ПТС – если ПТС является дубликатом, его достаточно легко получить в ГИБДД, это первое что должно насторожить но по этому можно судить двояко т.к. в основном банки не забирают оригинал ПТС а лишь делают его копию и держа в руках даже оригинал это не даст гарантии.
- Срок кредита под залог автомобиля в основном составляет срок три года и если автомобиль продается спустя это время это тоже должно навести на мысли.
- Держа в руках ПТС обратите особое внимание на запись о том что автомобиль приобретен по договору комиссии это указывает на то что автомобиль куплен в кредит.
- Очень хорошая цена для автомобиля в идеальном состоянии почти без пробега – бесплатный сыр только в мышеловке.
- Попросите у продавца документы которые подтвердят покупку им автомобиля – если он их предъявит учтите что автомобиль мог быть уже несколько раз перепродан.
Есть основные признаки указывающие на то что автомобиль в залоге, их несколько:
- Для того что бы воспользоваться этим способом нужно проверить кредитную историю продавца – это является незаконным и качество проверки оставляет желать лучшего, в его истории есть запись об автокредите.
- Второй способ, который может и отсутствовать в договоре кредита, в его полисе КАСКО т.е. продавца указан в качестве выгодоприобретателя банк.
Помните что если залог автомобиля в банке можно хоть как то проверить в случае залога у частного лица и в ломбарде вы проверить абсолютно не сможете.
Проверка автомобиля на предмет залога
Теоретически обратиться во все банки нашей страны можно но это и остается теорией к тому же банк не имеет права разглашать информацию о своих клиентах.
Создание единой базы заложенного имущества, о которой мы уже упоминали, возможно в какой то степени и решили бы эту проблему но она не создана до сих пор и когда будет создана неизвестно.
Обращение в центр дилера не даст почти никакой гарантии. Крупные дилеры возможно дадут вам гарантию того что автомобиль не был куплен в кредит у них и у их партнеров.
Проверка автомобиля на залог и ограничения регистрационных действий по базам ГИБДД – сказочная организация которая за определенную плату проверит авто на залог по базам гибдд, банков и тд. Не верьте во все это будьте здравомыслящими людьми это опять же не даст почти никакой гарантии т.к. ГИБДД не ведет учета заложенного имущества и не занимается этим самой информацией владеет заемщик и банк, второй в свою очередь не имеет права на разглашение этой информации.
Что делать если купили автомобиль который в залоге?
Это действительно сложная ситуация из которой тяжело выйти.
Первым делом нужно подать в суд и после какого то времени разбирательства машину у вас не заберут но чаще покупателю приходится гасить часть долга.
При хорошей юридической поддержки есть неплохая возможность оспорить данное наложение ареста и пользоваться автомобилем какое то время.
В том случае если дело будет проиграно у вас заберут автомобиль а вы в свою очередь можете потребовать возмещение суммы за которую вы ее купили. Сейчас важный момент о продаже автомобиля. Продавец должен заплатить налог на доходы т.е. с продажи автомобиля но не всегда а все зависит от нескольких факторах:
- Срок в течении которого транспортное средство находилось в собственности (если срок менее 3-х лет – платите налог)
- Продажная стоимость автомобиля (если транспортное средство дороже 250000 рублей – платите налог)
Исходя из этого имеем то что в договоре купли продажи пишут смешные суммы что бы избежать вышесказанного, в следствии этого вам возместят ту сумму за которую вы приобрели автомобиль.
Если вдруг вы решите пойти путем обмана то учтите что мошенник, будем так называть недобросовестного продавца, имел в своем распоряжении достаточно времени а у вас время, с момента получения информации о том что автомобиль в залоге, очень ограниченно. Вы конечно можете успеть продать автомобиль другому человеку и с легкостью вздохнуть но т.к. за авто уже спохватился банк и уже факт что вы знали о том что авто с ограничениями т.е. находится в залоге и при этом продали автомобиль в случае если покупатель подаст на вас в суд обратное доказать обратно у вас маловероятно получится и вы столкнетесь с гораздо большими проблемами.
Итоги.
- Если на руках дубликат ПТС.
- Если у автомобиля очень привлекательная цена и человек старается продать ее быстро придумывая разные ситуации.
- У продавца отсутствуют какие либо документы: КАСКО, договор купли-продажи и другие документы подтверждающие покупку автомобиля – осмотрите их очень внимательно.
- Смотрите на человека на его поведение на то как он отвечает на вопросы, спросите о неисправностях автомобиля – это может порой рассказать больше чем кажется.
- Сервиса который позволяет достоверно проверить авто на предмет залога нет.
